single-image

Банковские инновации через сотрудничество – интервью с Banco BNI Europa

Педру Пинту Коэльу, председатель и генеральный директор Banco BNI Europa, обсуждает инновации в банковской сфере и финтех-партнерства

Коротко о банке Banco BNI Europa на тот случай, если вы о нем еще не слышали.

Banco BNI Europa – это португальский цифровой банк, который вместо сложных, непонятных, а зачастую и не особенно нужных продуктов, предлагает своим клиентам недорогую современную цифровую банковскую платформу и инновационные банковские продукты с учетом их потребностей.

Banco BNI Europa осуществляет переворот в сфере традиционного банка, поскольку сотрудничает с финтех-компаниями и осуществляет запуск новых продуктов, используя новейшие технологии анализа рисков, реализации продуктов на рынке и обслуживания клиентов.

Благодаря своей современной цифровой платформе, удешевлению процессов путем использования инновационных продуктов, в 2018 году Banco BNI Europa получил многочисленные награды в сфере цифрового банкинга. Среди них — “Consumer Choice Award” от Consumer Trends, «Five Stars Award» от Five Star Committee, “Bank of the Year in Portugal” и “Most Innovative Bank of the Year in Portugal” от The European, “Best Digital Bank in Portugal” от журнала Global Banking & Finance News, а также награда “Most Innovative Digital Bank In Portugal” в одной из номинаций Corporate Excellence Awards  2018.

С чего все началось и какая миссия была основной? Какие нишевые рынки представляют для вас интерес и каков ассортимент предлагаемых услуг?

В 2016 году Banco BNI Europa позиционировал себя как  альтернативный банк, чья дискретная стратегия включала в себя открытую архитектуру и дифференциацию. Banco BNI Europa является экспертом в области предоставления альтернативных решений по финансированию займов. Мы уже установили партнерские отношения с несколькими европейскими финтех-компаниями и осуществляем свою деятельность в нескольких европейских юрисдикциях, в том числе в Германии, Великобритании, Нидерландах, Австрии, Франции и Бельгии. Наши кредитные продукты включают в себя потребительские кредиты, кредиты на обучение, кредитование малого и среднего бизнеса, факторинг и кредитование операций с недвижимостью.

Расскажите нам о заключенных банком партнерствах – какова их цель и результаты?

Можно выделить три самых распространенных типа партнерств, и у каждого из них имеются свои особенности. Что касается первого типа заключаемых нами партнерств – обычно мы поддерживаем выдачу кредитов финтех-компаниям, и, разумеется, в этом случае нам необходимо отслеживать качество кредитных рисков, которые несет каждая платформа.

Второй тип партнерств заключается с финтех-компаниями, у которых мы хотим приобрести продвинутые технологии, для того, чтобы обновить наши процедуры и процессы и опередить наших конкурентов. Мы заключили партнерства с несколькими финтех-компаниями, чьей целью, по большей части, является приобретение технологий, которые позволят нам расти ускоренными темпами и обеспечить нашим клиентам максимальное удобство при взаимодействии с нашим банком.
Третий тип партнерств необходим для увеличения ассортимента продуктов. Обычно нам нужно партнерство  в том случае, когда для создания определенного финансового продукта нет необходимости проведения внутренних разработок: например, если какая-то компания предоставляет услуги факторинга, то мы можем объединиться с ней, и будем заниматься предоставлением кредитов и андеррайтингом, а вышеупомянутая компания – обслуживанием и кредитной аналитикой.

Недавно промелькнула новость о том, что Banco BNI Europa стал стратегическим клиентом NDGIT, оператором первой API платформы для банкинга и страхования в Европе. Не могли бы вы рассказать об этом поподробнее?

14 марта наступает следующая стадия исполнения «Директивы о платежных услугах» (PSD2): малые банки будут обязаны предоставлять тестовую среду (в том числе и документацию) для сервисов по предоставлению информации о счетах и инициированию платежей. В связи с этим мы активно подыскивали партнера, который мог бы предложить нам программное решение согласно стандарту Берлинской группы  RTS, чтобы мы смогли быстро и эффективно подстроиться по все требования PSD2.

Мы нашли NDGIT, оператора первой API платформы для банкинга и страхования в Европе, и внедрение «PSD2 Ready», умного стандартизированного программного решения от  NDGIT всего за 60 рабочих дней дало нам огромное преимущество, а ведь в бизнесе, как известно, «время – деньги».

Наше сотрудничество можно назвать вехой в развитии открытого банкинга в Европе, а для BNI Europa – это следующий, логический шаг для самой компании. Функционал  для PSD2 с учетом требований RTS охватывает все сферы – от стороннего управления до отчетов по выполнению PSD2. Конфигурации этого программного обеспечения можно легко настроить под все требования IT комплексного банкинга, оно адаптируется к различным опциям стандартов API и авторизации. NDGIT централизованно внедряет обновления и дополнения, поэтому у нас не возникает необходимости адаптировать отдельные банковские интерфейсы.

Важно помнить о том, что PSD2 для Banco BNI Europa не просто означает новые обязательства, но и представляет собой огромные возможности для развития в будущем. Многие еще не осознали, что  для того, чтобы предлагать инновационные продукты, банки, как независимые поставщики услуг, могут использовать данные других банков – если они внедрили цифровую инфраструктуру, разумеется.

Какие, по вашему мнению,  важные перемены в банковской сфере произойдут в будущем?

Банковская сфера не стоит на месте, и ожидания клиентов тоже постоянно меняются. Клиенты стали более требовательными. Чем больше и больше компаний специализируется на определенных сегментах, тем сильнее конкуренция. Существующая модель международного банкинга устаревает.

Банкинг, привычный нашим родителям, ушел в прошлое. Сегодня банков с огромными отделениями почти не осталось, а через пару лет их можно будет увидеть только в кино. Чтобы выжить, банкам необходимо включиться в финтех-экосистему и адаптироваться к новому порядку путем сотрудничества. Будущее за банками формата он-лайн и «банк-как-услуга». И оно уже почти наступило.

За последние несколько лет банки-альтернативщики превратились в серьезных конкурентов крупных традиционных кредитных организаций, ведь они предлагают клиентам цифровой электронный счет и цифровые же услуги по управлению активами. Они предлагают  более низкую комиссию, улучшенное обслуживание клиентов,  классные пользовательские интерфейсы и уже давно наступают на пятки гигантам традиционного банкинга.

Действующим банкам не остается ничего иного, кроме как наверстывать упущенное, задуматься над теми сферами, которые даются им лучше всего и именно на них и сконцентрироваться. Я думаю, что будущее – за новыми альтернативными банками, вроде нашего BNI Europa, которые начинали с нуля и «заточены» под отдельные ниши.

Каковы планы BNI Europa на 2019 год: новые предложения, расширение как в плане географии, так и наработок в отрасли?

Разумеется, в будущем мы станем искать больше возможностей для расширения нашего ассортимента предложений, особенно в тех сферах, где клиенты уже недовольны существующими услугами, которые предлагают их банки. В частности, Banco BNI Europa сосредоточит свое внимание на технологиях, которые позволят ему получит преимущества над остальными участниками рынка.

Пока мы еще не на той стадии, чтобы начать скупать финтех-компании, мы просто не обладаем теми ресурсами, которые имеются у крупных традиционных банков, но мы верим, что путем партнерства начать сотрудничество гораздо проще (ведь тогда наши партнеры сохраняют независимость), нежели путем капитальных инвестиций.

Мы уже заключили массу таких партнерств, и в будущем наш банк планирует сотрудничать с еще большим количеством компаний, а кроме того, планирует заняться теми сегментами рынка, на которые прежде не обращал внимания. Однако важно найти правильного партнера, ведь некоторые платформы в погоне за прибылью и в попытках доказать, что их модель перспективнее, испытывают большие трудности.

Мы ищем игроков на различных рынках, которые помогли бы нам найти на них выход и помочь их диверсифицировать, будь то рынок кредитования среднего и малого бизнеса, потребительских кредитов, дисконтированных займов или кредитов на обучение.

Особый интерес для Banco BNI Europa представляют новые разработки в сфере регуляторных технологий (регтех). В этом году индустрия финансовых услуг столкнулась с невиданным количеством регуляторных требований, а регуляторные технологии обещают снизить нагрузку на специалистов по внутреннему контролю.

О Педру Пинту Коэльу

Новатор, профессионал и держатель множества наград, банкир с 25-летним опытом работы на высоких должностях в сфере международных финансовых услуг в ведущих и авторитетных организациях трех континентов. Его сферы деятельности охватывали инвестиционный банкинг, управление частными капиталами,  общее управление, развитие бизнеса и стратегий, а теперь и финтех. Его ценностное предложение строится вокруг партнерств альтернативных банков с финтех-компаниями в целях создания прибыльных финансовых продуктов при помощи «модели открытой архитектуры». Эксперт по проведению изменений в цифровом банкинге как в рамках создания «лучшего в своем классе» он-лайнового обслуживания клиентов, так и в рамках приведения ключевых внутренних вспомогательных функций банка в соответствие с универсальными  программами перехода финансовых учреждений в цифровой формат.

О Banco BNI Europa

Banco BNI Europa – португальский цифровой банк, бросающий вызов традиционным представителям банковского сектора за счет стратегических партнерств с быстро развивающимися финтех-компаниями и запуска новых продуктов, позволяющих применять самые передовые технологии с точки зрения анализа рисков, качества обслуживания потребителей и ускоренного выхода на рынок. Данная стратегическая направленность дает банку полное право именоваться и «альтернативным банком», созданным на основании открытой архитектуры и дифференциации, и особой вехой на пути нового финтех-поколения европейских банков.

Оставить комментарий

Your email address will not be published.

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Читайте также