single-image

Нормативы ПОД: сможет ли криптоиндустрия адаптироваться к «правилу перемещения»?

Регуляторы всерьез взялись за криптовалюты, и компании по всему миру уже ощущают на себе последствия столь решительных действий. В конце июня одна из самых авторитетных регулятивных организаций в мире, Международная организация по противодействию отмыванию преступных доходов (FATF), выпустила новое руководство в сфере регулирования цифровых активов.

И хотя директивы FATF носят рекомендательный характер, представители Группы 20 заявили, что используют их для регулирования криптовалютной сферы в целях противодействию легализации доходов, полученных преступным путем (AML). Если какая-либо компания не выполняет поставленные требования, то ее могут не допустить на прибыльные международные рынки. Пока никаких санкций не последовало, однако, и компании, и криптовалютные биржи не теряют времени зря.

Что такое руководство FATF?

В документе, получившем известность как «правила перемещения», FATF требует от регуляторов и Провайдеров услуг в сфере виртуальных активов (VASPs), в частности, от бирж, находящихся в различных странах мира, осуществлять во время проведения транзакций сбор и обмен персональными данными. Указанные рекомендации применяют к криптовалютной сфере те же стандарты, которые регламентируют и банковскую индустрию.

Регулирование криптовалют и так является для криптосообщества темой ожесточенных споров, однако новое руководство  FATF оказалось еще противоречивее, чем обычно, поскольку обязывает VASP обмениваться персональными данными своих клиентов. Несмотря на то, что многие биржи и провайдеры кошельков требуют от своих клиентов удостоверять личность, большинство криптовалютных транзакций по-прежнему остается анонимным. Данные о платежах находятся в блокчейне, но раскрытия персональных данных не происходит.

Некоторые критики считают, что анонимность криптовалют делает последние идеальным инструментом для ведения преступной деятельности. Несмотря на этот факт (об этом ранее писал и Cointelegraph), количество криптовалюты, используемое в незаконных целях не идет ни в какое сравнение с суммами «нала», обеспечивающего преступную деятельность, а сами биржи и провайдеры кошельков, в целом,  настроены на сотрудничество с представителями власти.

FATF предоставила местным регуляторам и VASP год для разработки соответствующей нормативной базы, отвечающей положениям «правил перемещения». Уже прошло четыре месяца, от VASP требуют принятия решения по данному вопросу, и давление на эти организации будет только расти.

Надеждам на анонимные монеты – конец?

Анонимные монеты – это криптовалюты, скрывающие данные о пользователях. Они представляют собой один из самых противоречивых платежных методов, существующих на рынке. Одни монеты скрывают личность пользователя, другие – даже суммы криптовалют, которые хранятся в кошельке и  с которыми совершались сделки.

Для кого-то подобная необходимость в сокрытии своих данных – прямое указание на то, что монеты используются для незаконной деятельности, в частности для приобретения и продажи запрещенных веществ в даркнете, а то и для финансирования террористической деятельности. Сторонники технологии, наоборот, считают, что анонимность необходима для личной финансовой безопасности и ведения экономической деятельности без контроля со стороны государства.

Но новое руководство FATF нацелено на кардинальные изменения. Несмотря на то, что до окончания срока выполнения требований новых положений еще несколько месяцев, для анонимных монет наступили нелегкие времена.

В начале месяца Okex, одна из крупнейших криптовалютных бирж, объявила о запуске саморегулируемой организации, которая будет заниматься стандартизацией мировых политик в области надзора за нормативно-правовым соответствием с целью соблюдения положений руководства FATF. Как результат, местное отделение этой корейской трейдинговой платформы, сославшись на вышеупомянутый документ, исключило из своего реестра пять крупнейших анонимных монет.

Райан Тейлор, CEO Dash Core Group, сообщил Cointelegraph, что, несмотря на то, что FATF пользуется глобальным влиянием, ответственность за подготовку надлежащего законодательства по-прежнему лежит на местных органах власти, то есть, «правило перемещения» будет применяться по-разному:

 «На данном этапе биржи готовятся обратиться к рекомендациям, данным FAFT. Однако, поскольку руководство FATF должно быть внедрено в местных юрисдикциях по всему миру, а эти юрисдикции несомненно станут применять его по-своему, то у бирж возникают трудности в понимании, какие конкретно требования они должны выполнять. Пока что это игра в «угадайку».

Тейлор подчеркнул, что с его точки зрения руководство FATF представляет собой меры по борьбе с отмыванием  денег и финансированием терроризма, однако он обратил особое внимание на то, что «большинству людей, пользующихся опциями повышенной анонимности, они нужны исключительно в целях личной безопасности, а не для ведения преступной деятельности».

Уровень анонимности у анонимных монет различается. Несмотря на то, что руководство FATF представляет особенные трудности для монет, делающих упор на анонимность, Тейлор пояснил, что «правило перемещения» представляет собой угрозу только для самого секретного функционала:

«Приватность и анонимность – не бинарны, это скорее, спектр. Кошельки со смешанными монетами можно разработать для любого прозрачного блокчейна, например, как у Bitcoin и Dash, и подобные опции не требуют внесения никаких изменений в сам блокчейн с точки зрения его прозрачности. […] Учитывая разнообразность опций и то, что во всех юрисдикциях к ним относятся по-разному, совершенно понятно, что неблагоприятные последствия грозят только самым анонимным разработкам».

Тейлор считает, что Dash удастся справиться с новыми регулятивными стандартами, а вот криптовалюты, предлагающие пользователям полную анонимность, выполнить требования FATF вряд ли смогут.

«Правило перемещения» уравняет всех?

Криптовалюты – не единственный инструмент, который ставит под удар «правило перемещения». Крипту покупают и продают на биржах, клиентами которых являются тысячи инвесторов. Несмотря на то, что криптовалюты позволяют проводить пиринговые транзакции без посредников, биржи все равно являются неотъемлемой частью здорового и доступного криптовалютного сектора.

Cointelegraph  пообщался с Джоном Ротом, старшим специалистом по внутреннему контролю и вопросам этики американской криптовалютной биржи Bittrex, о том, как нововведения повлияют на трейдинговые платформы. По словам Рота, данное руководство – это всего лишь очередной документ в бесконечной череде рекомендаций FATF:

«То, что эта организация издала новое руководство в отношении перспективной технологии, не удивительно. Наша сфера в настоящий момент расколота на два лагерятех, кто соблюдает требования и действует согласно регулированию, и тех, кто так не поступает. К счастью, пристальное внимание FATF  к отрасли  заставит незаконопослушные биржи присоединиться к «добропорядочному» большинству. В настоящий момент биржи, отважившиеся взять на себя затраты, связанные с выполнением требований (а это, кстати, существенные суммы) находятся на мировом рынке в невыгодном положении. Единые правила для всех смогут дать всем и равные шансы».

Рот признает, что руководство FATF сможет привести к более стандартизированному подходу к внутреннему контролю на биржах, однако в интервью Cointelegraph он добавил, что «преступникам для отмывания денег биржи не нужны, они наоборот, прекрасно знают, что нужно держаться от них подальше».

Он также поделился своей мыслью о том, что регуляторы игнорируют те немногие аксиомы, которые лежат в основе функционирования криптовалют, например, тот факт, что транзакции в блокчейне легко отследить, а для отслеживания можно использовать аналитические инструменты:

«Это означает, что пока «законопослушные» биржи и честные игроки будут нести издержки и сталкиваться с неэффективными аспектами регулирования, криминалитет сможет обходить все эти требования одним кликом. Издержки и сложность внутреннего контроля из-за этого вырастут, а реальные проблемы с отмыванием денег так и не решатся».

Несмотря на то, что FATF дал VASP один год, Рот считает, что на поиск решения, которые бы устроило все стороны, уйдет масса времени, поскольку отрасль весьма разнообразна, а новые методы сбора необходимой информации могут оказаться весьма недешевы: 

«Ни один представитель нашей отрасли в данный момент не соблюдает «правило перемещения», а мы и другие биржи все пытаемся выяснить, как решить эту проблему. Но проблема заключается в том, что решение потребует от индустрии всеобщего консенсуса и применения новых, непроверенных решений, регулирующих скорость передачи и объем данных».

Генеральный директор Bitpanda требует законодательной ясности

В Bitpanda, венской компании, выпустившей свою криптовалюту и запустившей международный биржевой сервис в июне этого года, также испытывают опасения относительно последствий нового руководства, изданного FATF, для всей отрасли. Эрик Демут, CEO Bitpanda рассказал Cointelegraph, что, несмотря на то, что последствия могут оказаться далеко идущими, в целом он считает, что сама отрасль вполне сможет адаптироваться к нововведениям:

«На самом деле, все эти правила и требования о регистрациивесьма неплохая штука. Единственное, чего нам в данном отношении не хватает – это законодательной ясности. Мы убедительно просим и FATF и прочих регуляторов для начала удостовериться в технической пригодности данных правил, прежде чем их вводить. Последствия для отрасли, особенно в глобальном плане, нам, с нашей стороны, пока неочевидны. Внутренний контроль должен быть осуществим с технической точки зрения, а как этого добиться, четкого понимания еще нет».

Относительно последствий для малых игроков, Демут пояснил, что в компаниях, работающих на более мелком уровне, могут развиться и укорениться антигосударственные настроения:

«Мы считаем, что малых игроков либо «задавят», либо они сами перейдут на «темную сторону», в том смысле, что будут предлагать свои услуги без лицензии. И если подобное произойдет, то упомянутые VASP утратят всякий интерес к соблюдению правил, но нарушением их не ограничатся. И мы снова вернемся в старые добрые времена начала криптовалютной эры, когда почти все сообщество было настроено против государства. В настоящий момент большинство VASP все-таки стараются следовать правилам».

Выразив свои опасения в отношении «правила перемещения», генеральный директор Bitpanda подчеркнул, что он ничего не имеет против регулирования криптовалютного сектора как такового. Он признает, что инвестиции в ценности и криптовактивы должны каким-то образом регламентироваться, однако другие запреты и ограничения для построения здравой криптовалютной отрасли контрпродуктивны: «Прежде чем устанавливать новые правила, необходимо выслушать представителей индустрии». Сергий Мохниев,  советник по нормативно-правовому регулированию  лондонской криптовалютной биржи CEX.IO, поделился с Cointelegraph сходными соображениями:

«Для того, чтобы регулирование имело успех, его положения должны быть грамотными, обоснованными и соразмерными. Чрезмерное регулирование может оказаться еще хуже, чем его полное отсутствие, поскольку оно способно уничтожить и бизнес, и саму идею в принципе еще до того, как будет представлено широкой общественности».

Время ультиматумов

Регулирование необходимо для того, чтобы гарантировать более  широкое принятие криптовалют и защиту потенциальных инвесторов. Однако остается открытым вопрос, на каких, и главное, чьих условиях, оно должно осуществляться. И компании и биржи славятся разглагольстваниями о том, что криптовалютная сфера требует нормативного регулирования.

Разумеется, все согласны с тем, что необходимо принять меры для пресечения отмывания денег и финансирования терроризма. Но дальше этого обычно не идет и  представителям отрасли не совсем понятно, в каком направлении следует двигаться.

«Правило перемещения», изданное FATF – знак того, что пора установить границы между нормативным регулированием, технологией и анонимностью. Неясно только, где именно эти границы проводить. Пока выходит так, что серьезный экзистенциальный кризис грозит лишь самым анонимным из криптовалют. Время летит, а VASP по-прежнему ломают головы над тем, как реализовать неясные нормативные требования, ведь те компании, которые откажутся их выполнять, рискуют навсегда попрощаться со своим бизнесом.

Автор – Генри Линвер

Оставить комментарий

Your email address will not be published.

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Читайте также